管好你的钱袋

Sat, 29 Nov 2008 10:27:11 +0000

管好你的钱袋

作者：英国《金融时报》中文网专栏作家龙溪微微

随着美欧经济危机蔓延全球，中国的有领一族也感到了切肤之痛——世界500强公司大幅裁员导致工作机会越来越少，就业市场的不确定性使得不少人守着鸡肋工作不敢跳槽；海外采购商不是拖欠货款就是悔单甚至破产玩失踪，导致习惯了放账销售的外贸企业血本无归；股票期货市场动荡不安，导致无数喜欢“玩大手笔”的“中产阶级”顿时捉襟见肘，欲哭无泪。

在这个节骨眼上，如何才能勒紧裤腰带度过难关？这不仅是政府需要考虑的国家大事，也是每个职场人士应该关注的实际问题。

也许你的收入还不错，即使物价飞涨也能吃香喝辣；也许你投资一贯谨慎，压根就没踏入股市泥潭；也许你正舒舒服服躺在家里看电视，笑看美国总统竞选人麦凯恩的失利演说。突然，你接起一个电话——有人开口向你借钱了。

你的眉头顿时紧皱，是借，还是不借? 如果不借，似乎有违你一贯乐于助人两肋插刀的作风。如果借，全世界都在闹金融危机，你怎么知道你钱袋子里这点钱不会被危机吞噬一空？

遇到这种情况，切记一句话——淡定，淡定。借钱这件事，不仅取决于你当前的经济状况，而且取决于你在金融危机大环境下的个人理财计划。

首先，你要搞清楚借钱者为什么需要用钱。如果他的钱在股市里套牢了，而他打算趁房价跳水利率下调之机搞定第二套房。那你可要想清楚了，你是不是也该看准机会下手买房了？如果你还没攒够首付，就差那么一点点钱，那你还不赶紧出去借点？就算你已经按揭买房了，眼下个人投资渠道紧缩，钱生钱不再容易，你是否考虑一下提前还贷？如果你的朋友借钱的真实原因是买宝马，那你不妨直接跟他说一句话——去死吧！

其次，你必须分析借钱者的资信状况，从而判断这钱到底能不能借，借出去能不能要回来。最近我有幸拜读了国际信用保险和信用风险管理机构科法斯针对出口企业的几条建议，一时顿悟——这不就是一套完善的个人钱袋管理计划嘛！

第一条、出口企业要根据实际状况确定最佳的赊销规模，不能过度授信。此条用到个人身上，就是要确定合理的借款额度，不能要多少给多少，出手悠着点儿。

第二条、充分完善贸易合同条款以规避风险，设定合理的信用额度和放账期限，确保放账期间公司有足够的流动资金支撑，并约定如遇争议的最快解决方式。此条同样适用于个人，借钱时一定要先和对方讲清楚可接受范围内的还钱期限，同时保证借出钱以后你自己还能吃饱穿暖。交接时别忘了找个见证人，至少打个有效借条，以后万一发生金钱纠纷也有个证人或证据在手。

第三条、除考虑买家自身情况外，还要考虑国家风险及收汇风险。这就是说，你不光是借钱给某个人，你还要看他做什么工作，家庭背景如何，万一失业了还有没有实力还你的钱。如果你明知他家徒四壁一无所长还要借他钱，那就当自己是扶贫吧!

第四条、加强企业内部财务系统建设，及时了解应收账款信息。你也一样，先把自家财理好了比什么都重要，地主家有了余粮才能接济穷人，同时也别忘了关注借钱者的最新动向。我自己就有切身体会，一个在我上大学期间借了我几千块钱的好朋友，一晃好几年过去了无影无踪，听说他如今在外地工作连房子都买了，可我还是没有勇气找他讨账。

第五条、引入第三方外包信用管理服务，赊销前可购买买家资信报告或出口信用保险，出现逾期账款时请第三方协助追收。这就是说，借钱前，你要多向几个朋友打听，这人在金钱这方面的口碑如何，这回是只借你一个人的钱，还是跟无数人开口借钱，如果是后者，那何时还钱可就不好说了。如果金额巨大你又不得不借，最好请对方找个资金担保人，万一他还不上钱，你也能有个要账的地儿。拜托，你不会真的找讨账公司帮忙吧？

总之，在金融危机的侵袭下，连雷曼兄弟都破产了，你就明白这世上没有不可能的事，借出去的钱泼出去的水，打开钱袋就要做好有去无回的心理准备。如果你的钱袋最近有些瘦，好好想想，是不是还有借出去的钱没要回来呢？

注：本文仅代表作者本人观点。

作者邮箱：lxww2008@sina.com

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Sat, 29 Nov 2008 10:41:38 +0000

针对有创业梦想者而言：不能借钱创业，包括父母的钱！

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